Zwischen Gewinn und Verlust
Published on HivePostify by @hornet-on-tour · Tue Aug 04 2026
Die richtige Balance | Finding the Right Balance
In letzter Zeit beschäftige ich mich wieder häufiger mit der Frage, wie man sein Geld heute sinnvoll vermehren kann.
Sparbuch, Tagesgeld, Aktien, ETFs oder doch Kryptowährungen? Möglichkeiten gibt es genug. Das Problem ist nur: Jeder behauptet etwas anderes. Manche tun sogar so, als hätten sie den einzig richtigen Weg gefunden.
Ganz ehrlich: Ich kenne diesen Weg nicht.
Ich beschäftige mich schon seit vielen Jahren mit Kryptowährungen. Dabei habe ich Gewinne gemacht, aber auch ordentlich Geld verloren. Beides gehört zur Wahrheit.
Ein Teil der Gewinne ist wenigstens nicht nur als Zahl auf irgendeiner Wallet geblieben. Davon konnte ich mir eine gute Kameraausrüstung und mehrere Objektive kaufen. Diese Dinge nutze ich noch heute und sie erinnern mich daran, dass nicht alles umsonst war.
Trotzdem haben mir die Jahre im Kryptobereich auch gezeigt, wie schnell sich alles ändern kann. Heute glaubt man noch, ein Projekt hätte eine große Zukunft, und kurze Zeit später sieht die Welt schon wieder ganz anders aus.
Im Nachhinein weiß man natürlich immer, wann man hätte kaufen oder verkaufen sollen. In dem Moment selbst ist die Entscheidung aber deutlich schwieriger.
Deshalb schaue ich mich inzwischen auch nach anderen Möglichkeiten um. Vor Kurzem habe ich mir Trade Republic genauer angesehen. Zinsen auf verfügbares Geld, ETF-Sparpläne und die Möglichkeit, bereits mit kleinen Beträgen anzufangen, hören sich erst einmal vernünftig an.
Natürlich gibt es auch dort keine Garantie.
Ein ETF kann fallen, Aktien können an Wert verlieren und auch ein breit gestreutes Investment ist nicht ohne Risiko. Gleichzeitig verliert Geld, das jahrelang unverzinst auf einem alten Sparbuch liegt, durch die Inflation ebenfalls an Wert.
Man sieht diesen Verlust nur nicht so deutlich.
Vielleicht liegt der Fehler darin, immer nach der einen perfekten Lösung zu suchen.
Möglicherweise ist es sinnvoller, das Geld aufzuteilen. Ein Teil bleibt sicher und schnell verfügbar. Schließlich kann jederzeit eine unerwartete Ausgabe kommen.
Ein anderer Teil kann langfristig investiert werden, zum Beispiel über einen breit gestreuten ETF-Sparplan. Nicht mit der Hoffnung, in kurzer Zeit reich zu werden, sondern regelmäßig, geduldig und über viele Jahre.
Und vielleicht darf daneben auch ein kleiner Teil für Kryptowährungen oder andere risikoreiche Anlagen bleiben. Allerdings nur so viel, dass ein Verlust nicht das ganze Leben durcheinanderbringt.
Meine bisherigen Erfahrungen haben mir vor allem eines gezeigt:
Hohe Gewinnchancen bedeuten fast immer auch ein hohes Risiko.
Den perfekten Zeitpunkt kennt niemand. Es gibt keine sichere Abkürzung und auch keine Garantie, dass eine Strategie immer funktioniert.
Vielleicht besteht der richtige Weg deshalb nicht darin, die höchste Rendite zu erreichen.
Vielleicht geht es vielmehr darum, eine Balance zu finden, mit der man auch dann noch ruhig schlafen kann, wenn die Märkte einmal deutlich nach unten gehen.
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Dieses Bild wurde mit künstlicher Intelligenz erstellt.
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Finding the Right Balance
Lately, I have been thinking more often about how to make better use of my money.
Savings accounts, interest-bearing cash, stocks, ETFs or cryptocurrencies? There are plenty of options. The problem is that everyone seems to have a different answer. Some people even act as if they have found the only correct path.
Honestly, I have not found it.
I have been involved with cryptocurrencies for many years. During that time, I made profits, but I also lost a considerable amount of money. Both sides are part of the truth.
At least some of the profits did not remain as numbers in a wallet. They allowed me to buy a good camera setup and several lenses. I still use this equipment today, and it reminds me that the entire journey was not pointless.
However, my years in crypto also taught me how quickly everything can change. One day, a project seems to have a great future. A short time later, the situation can look completely different.
Looking back, it is always easy to say when you should have bought or sold. At the time, the decision is rarely that simple.
That is why I have started looking at other options as well. Recently, I took a closer look at Trade Republic. Interest on available cash, ETF savings plans and the possibility of starting with small amounts all sound reasonable.
Of course, there is no guarantee there either.
An ETF can fall, stocks can lose value and even a broadly diversified investment carries risk. At the same time, money left for years in an old savings account also loses purchasing power because of inflation.
That loss is simply less visible.
Perhaps the mistake is constantly searching for one perfect solution.
It may be more sensible to divide the money. One part remains safe and quickly available because unexpected expenses can occur at any time.
Another part can be invested for the long term, for example through a broadly diversified ETF savings plan. Not with the expectation of becoming rich quickly, but through regular investing, patience and many years of time.
There may also be room for a small amount in cryptocurrencies or other high-risk investments. But only an amount that would not cause serious problems if it were lost.
My experiences have taught me one thing above all:
High potential returns almost always come with high risk.
Nobody knows the perfect time to buy or sell. There is no safe shortcut and no guarantee that one strategy will always work.
Perhaps the right path is not about achieving the highest possible return.
Maybe it is about finding a balance that still allows you to sleep peacefully when the markets fall.
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Your Hornet on Tour
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